מעקב אחר תזרים מזומנים בעסק: המפתח לשליטה פיננסית מלאה

כל בעל עסק מכיר את התחושה: יש הכנסות, יש הוצאות, אבל התמונה הכוללת של הכסף שזורם פנימה והחוצה נשארת מעורפלת. מעקב אחר תזרים מזומנים הוא לא רק צורך חשבונאי – הוא הכלי שמאפשר לקבל החלטות עסקיות מושכלות, להימנע ממשברי נזילות ולתכנן את העתיד הפיננסי של העסק בביטחון.

מהו תזרים מזומנים בעסק?

תזרים מזומנים הוא הדוח הפיננסי שמתאר את תנועת הכסף בעסק לאורך תקופה מסוימת. בניגוד לדוח רווח והפסד שמציג תמונה של רווחיות, תזרים המזומנים מתמקד בשאלה הפרקטית ביותר: כמה כסף נזיל יש בעסק ברגע נתון, וכמה צפוי להיות בעתיד הקרוב והרחוק.

התזרים כולל שלושה מרכיבים עיקריים: תזרים מפעילות שוטפת הכולל תקבולים מלקוחות ותשלומים לספקים ועובדים, תזרים מפעילות השקעה הכולל רכישות של נכסים וציוד, ותזרים מפעילות מימון הכולל הלוואות, פירעונות והחזרי חוב.

עסקים רבים נקלעים לקשיים לא בגלל חוסר רווחיות, אלא בגלל בעיות נזילות. לקוח גדול שמשלם בנט 90 יכול להותיר את העסק עם חשבוניות מכובדות אך ללא יכולת לשלם משכורות בסוף החודש. מעקב צמוד אחר התזרים מאפשר לזהות מראש מצבים כאלה ולהיערך בהתאם.

האתגרים בניהול תזרים מזומנים

ניהול תזרים מסורתי מציב בפני עסקים אתגרים משמעותיים. ראשית, איסוף הנתונים דורש מאמץ רב כשהמידע מפוזר בין חשבונות בנק שונים, כרטיסי אשראי מרובים, מערכות ERP והלוואות ממקורות שונים. שנית, הנתונים מתיישנים במהירות כאשר עד שמסיימים להכין דוח תזרים ידני, המציאות כבר השתנתה. שלישית, חיזוי עתידי מורכב במיוחד כי לקחת בחשבון תשלומי הלוואות עתידיים, התחייבויות לספקים וצפי הכנסות מחייב ראייה רחבה וכלים מתאימים.

עסקים רבים מנסים להתמודד עם האתגרים הללו באמצעות גיליונות אקסל, אך הגישה הזו מוגבלת מטבעה. היא דורשת עדכון ידני מתמיד, חשופה לטעויות אנוש ולא מאפשרת מבט אינטגרטיבי על כלל הנכסים וההתחייבויות בזמן אמת.

Finsite: מעקב תזרים מזומנים אוטומטי וחכם

מערכת Finsite נבנתה כדי לפתור בדיוק את האתגרים הללו. המערכת מרכזת את כל הנתונים הפיננסיים ממקורות מרובים ובונה תחזית תזרים מזומנים מדויקת ומעודכנת בזמן אמת. במקום לעבוד בשביל הנתונים, Finsite גורמת לנתונים לעבוד בשבילכם.

יבוא דפי בנק ואשראי אוטומטי

הבסיס למעקב תזרים מדויק הוא נתונים עדכניים ומלאים. Finsite מייבאת אוטומטית את כל תנועות הבנק והאשראי מכל חשבונות העסק, מדי יום, בלי צורך בהורדות ידניות או העלאת קבצים. המערכת תומכת בכל הבנקים בישראל, במט״ח, ומסנכרנת את הנתונים ישירות למערכת ה-ERP שלכם.

היתרון המיידי הוא שכל בוקר מחכים לכם נתונים מעודכנים על יתרות הבנק, תנועות האשראי והפעילות הפיננסית של העסק. אין יותר צורך להיכנס לחשבונות בנק שונים, להתמודד עם סיסמאות ואימותים, או לשמור קבצים מקומית. המערכת גם שומרת ארכיון בנקאי מלא שמאפשר לאתר כל תנועה בכמה שניות, גם שנים אחורה.

דשבורד פיננסי רב-חברתי

עסקים שמנהלים מספר חברות או חשבונות מכירים את הכאב של ריכוז תמונה פיננסית כוללת. הדשבורד של Finsite מציג את כל הנכסים וההתחייבויות של הארגון במקום אחד: פיקדונות, ניירות ערך, הלוואות, ערבויות וסליקת אשראי.

הדשבורד מאפשר מבט על התנועות האחרונות לפי חברה וחשבון, דוח התפתחות יתרה בפילוח יומי, שבועי או חודשי, וזיהוי מהיר של שינויים חריגים. הנתונים נגישים מכל מקום ובכל זמן, מהמחשב או מהמובייל, ומציגים אמת פיננסית אחת ומאוחדת.

במקום להשקיע עשרות שעות באיסוף נתונים, התאמת פורמטים והכנת דוחות ידניים, הדשבורד עושה את כל זה אוטומטית. כך ניתן להתמקד בניתוח הנתונים וקבלת החלטות במקום בעבודה טכנית.

התאמות בנקים אוטומטיות

תזרים מזומנים מדויק דורש ספרים מעודכנים ומותאמים. Finsite משתמשת בכלי AI חכמים ליצירת פקודות יומן אוטומטיות לכל תנועת בנק או אשראי, ומקשרת אותן לחשבונות ולכרטיסים הנכונים במערכת ה-ERP.

המערכת מזהה, מסווגת ומקטלגת כל תנועה לקטגוריה הנכונה לפי תבניות שניתן להגדיר מראש. פעולות שחוזרות על עצמן, כמו תשלום לספק קבוע, מזוהות אוטומטית ונחסך הטיפול הידני. בנוסף, המערכת מתריעה על אירועים חריגים כמו תנועות כפולות, עמלות מפתיעות או עסקאות חשודות.

החיסכון בזמן הוא משמעותי: עסקים שמנהלים מאות טרנזקציות בחודש חוסכים עשרות שעות עבודה על התאמות ידניות, תוך הבטחת דיוק ועמידה בדרישות רגולטוריות.

ניהול ומעקב אחר הלוואות העסק

הלוואות הן מרכיב קריטי בתזרים המזומנים של כל עסק. Finsite מרכזת את כל ההלוואות של העסק במקום אחד – בנקאיות וחוץ-בנקאיות, בריביות משתנות או קבועות, בשקלים ובמטבע זר.

המערכת מציגה תחזית פירעונות מדויקת, לוחות סילוקין שמתעדכנים באופן שוטף, ונתוני ריביות והצמדות עדכניים. כשהריבית משתנה, הנתונים מתעדכנים אוטומטית כך שתמיד יש תמונה אמיתית של ההחזרים הצפויים.

היתרון המרכזי הוא שחיזוי תשלומי ההלוואות משתלב ישירות בתזרים המזומנים הכולל. אין יותר צורך לנהל אקסלים נפרדים להלוואות ולנסות לשלב אותם ידנית בתחזית התזרים.

תחזית תזרים מזומנים בזמן אמת

כל הנתונים שתוארו לעיל מתכנסים ליכולת המרכזית של Finsite: תחזית תזרים מזומנים מדויקת ודינמית. המערכת משלבת נתוני בנקים, ERP, מקורות חוץ-בנקאיים, תנועות עתידיות והלוואות לתמונה אחת ברורה.

התצוגה האינטראקטיבית מאפשרת לבחון את התזרים בפילוחי זמן שונים, לבדוק תרחישים עסקיים שונים ולהעריך רמות סיכון והסתברות. כך ניתן לראות לא רק מה קורה היום, אלא גם להבין מה צפוי לקרות בשבועות ובחודשים הקרובים.

המומחים של Finsite מלווים את הלקוחות בהקמת התזרים בהתאם למבנה החברה, בניית תחזיות הכוללות ספקים, לקוחות, הלוואות והתחייבויות עתידיות, ויבוא מקורות מידע חדשים לפי הצורך.

היתרונות למחלקת הכספים

מעקב תזרים אוטומטי משנה את אופן העבודה של מחלקת הכספים. מנהלי חשבונות חוסכים שעות של עבודה ידנית ונהנים מנתונים מעודכנים במערכות. מנהלי כספים מקבלים מבט פיננסי חוצה ארגון בזמן אמת שמאפשר תכנון כלכלי מדויק.
במקום לבזבז זמן על איסוף נתונים, הצוות הפיננסי יכול להתמקד בניתוח, תכנון אסטרטגי ויצירת ערך לעסק.

אבטחה ואמינות

המערכת פועלת בפרוטוקולי אבטחה מחמירים המקובלים בבנקים ובאישור הרשות לניירות ערך. החיבור לבנקים נעשה בסטנדרטים מחמירים, כולל תמיכה בבנקאות פתוחה.

היתרון של מערכת Finsite

Finsite מציעה פתרון מקיף שמשלב יבוא אוטומטי של נתונים בנקאיים, דשבורד פיננסי רב-חברתי, התאמות בנקים חכמות וניהול הלוואות מתקדם. כל אלה מתכנסים לתחזית תזרים מזומנים מדויקת שמתעדכנת בזמן אמת ומאפשרת קבלת החלטות עסקיות טובות יותר.

עסקים שבחרו לעבוד עם Finsite, ביניהם חברות מובילות כמו רנואר, שיכון ובינוי, סינמה סיטי, דן, אלדן ו-BIG, נהנים משליטה מלאה בתזרים המזומנים שלהם ומיכולת לתכנן כל צעד עסקי עם ביטחון.